美联储对CBDC与商业银行关系的态度转变及其对数字货币竞争的影响

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数字货币的发展带来了许多全新的情况。一方面，它具有创新的价值；另一方面，其监管难度极大，这就是矛盾的所在之处。

数字货币的现状

当下，数字货币发展态势迅猛且情况复杂。2018 年曾有将网络一分为二的设想，比如把监管网络与交易价值网络予以分开。在欧洲，全欧洲银行间的交易每秒不超过 30 次，这样的低交易频率是链技术能够应对的，但链需具备监管性等特性才行。这反映出当前数字货币交易的活跃程度，也能体现出在技术层面存在可监管的条件。同时，像比特币这类的数字货币，在美国已处于被监管的状态。

当前有很多数字货币处于较模糊的状态。暗网已经不再接受比特币了。几个大国共同采取行动关闭了相关暗网。因为有太多数字货币因被用于非法交易而被当场抓获。这显示出，当数字货币被非法使用时，即便在暗网这样隐秘的场所，也无法提供庇护。

旅行规则后的影响

2020 年 FAFT 实施了旅行规则，这是一种新的情况。此规则实施之后，大部分交易所进行了注册。这使得数字代币出现了暴涨的情况，一部分原因是该规则让许多数字代币交易所处于半合法化状态，资金流向发生了变化。然而，旅行规则存在漏洞，洗钱者可以不经过交易所而避开该规则，这导致了大量资金不规范地流动，进而推动了数字代币的大涨。这表明监管规则的漏洞会对数字货币的价值走势产生极大的影响。

交易与结算分离

长久以来，有必要将数字货币的交易和结算分开。因为监管软件进行大量实时分析需要时间。即便利用很多数据库算力进行大数据分析，也需要花费时间。这并非理论上的空想，而是基于数字货币交易速度快，监管要跟上就必须有这样的时间缓冲等实际原因。如果不分离，监管就难以同步对交易进行审查，无法及时堵住可能出现的风险漏洞。

在大额且高频的数字货币交易场景当中，倘若交易与结算同步进行，那么监管方面根本就没有足够的时间去做出反应，这样就会使得一些不合法的交易得以蒙混过关，从而给投资者以及整个数字货币市场都带来风险。

中国的监管科技生态

从中国监管科技生态可以看出。在中国，这是一个规模较大的产业，有众多单位参与其中并贡献科技力量。各方面的力量相互协作。借助监管制度以及监管科技来划分数字货币区，不同的数字货币区具有不同的监管制度与科技手段。这在世界范围内属于很先进且具有特色的做法。这种对数字货币全面细致的划分，不仅涵盖了交易、货币等常规领域，还包括了监管领域。

这是因为中国认识到数字货币具有复杂性，并且蕴含着诸多风险等多种因素。基于此，中国采取了这种综合性的治理手段。这种方式对于维护金融市场的稳定，以及保障投资者的权益，都有着积极的意义。

美国的监管情况

美国的监管呈现出复杂的态势。当下，仅有 25%的交易能够被美国监管单位所收集，同时，这还未涵盖美国暗中的监管手段。并且，金融稳定局拥有 LEI 识别编码系统，此系统有助于对全世界的金融机构进行追踪。随着银行逐步涉足数字货币、数字金融以及数字资产领域，类似 TRISA 系统有取代 SWIFT 系统的可能性。这表明美国正从自身金融安全和监管有效性的角度出发，持续对策略进行调整。

但有 75%的地下市场数字代币交易未经过收编的交易所，所以 TRISA 系统无法追踪到这些交易，这构成了一个很大的监管漏洞，美国要完善其监管体系还需经历很长的过程。

监管科技的理想模式

未来理想的监管科技模式应是新型的。像 STRISA 系统带 BDL 这种模式，数据湖能够进行各类分析。数据从区块链经由协议直接抵达监管系统，以此可以追踪所有交易。这种模式能够填补当前监管技术上的诸多漏洞，使监管更加实时且精准，它克服了现有监管的滞后性等弊端，并且能够对各种新的数字货币交易场景和问题及时作出应对。

你认为数字货币要获得发展，是应当将全面监管置于优先地位，还是应当将创新发展置于优先地位？大家赶快进行评论、点赞以及分享，讲讲你们的想法。

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